4月30日，银行财报季的终末一天，网商银行才缓不救急公布了2023年财报及2024年一季报。

令东说念主吃惊的是，网商银行的钞票规模尽然连气儿两个季度缩水。

数据知道，2023年三季末是网商银行钞票规模的拐点。2023年三季末钞票规模为4847.32亿元，到年底则着落到4521.30亿元，到了2024年一季末，再次着落到4322.54亿元。

短短半年手艺内，网商银行的钞票规模缩水了524.78亿元，与2023年三季末的高点比拟，降幅跨越10%。

动作旗下唯独的抓牌银行，网商银行到底发生了什么？

钞票缩水500亿

无人不晓，19家民营银行中，微众银行和网商银行为第一梯队，两家银行一直在钞票规模上你追我赶，2022年底微众银行钞票规模超网商银行327亿元；而到了2023年底，微众银行还是将差距拉大到了834亿元，这个数字比排行第六的金城银行总钞票齐要高。

钞票规模对尚处于起步阶段的民营银行至关热切，网商银行钞票规模大幅缩水，到底发生了什么？

对比2023年三季度和2024年一季度的财务陈诉，钞票方面，2023年9月末，网商银行现款及存放中央银行款项为1342.98亿元，2024一季度末则着落为517.26亿元，这是网商银行钞票规模着落的主要原因。

那么，钞票缩水是网商银行主动追求的恶果，照旧被迫诊治？

网商银行董事长金晓龙在财报致辞中暗示，2023年，网商银行永久保抓敬畏之心，将风险限度动作全年职责的中枢，主动限度规模，陆续普及识别风险才智，严格认定不良贷款，加大催收力度，全力守住风险底线。

由此不错判断，钞票缩水，是网商银行为防控风险而作念出的主动诊治。

利润总数着落10%

财经众议院提防到，网商银行2023年交出的收成单，其实并不睬念念。

从名义数据来看，2023年，网商银行竣事交易收入187.43亿元，同比增长19.49%；净利润42.03亿元，同比增长18.80%。

但实质上，这是所得税用度影响的恶果。从利润总数来看，2023年网商银行利润总数为34.15亿元，比2022年的38.15亿元着落4亿元，降幅为10%。

从利润表来看，2022年网商银行所得税用度为2.77亿元，而2023年却“返还”了7.87亿元，导致净利润为42.03亿元，出现了净利润比利润总数还高的局面。

另外值得热心的是，网商银行的钞票质地及拨备情况齐出现了恶化的趋势。

限度2023年末，网商银行不良贷款率为2.28%，比岁首高潮0.34%；拨备遮蔽率199.14%，比岁首着落58.25%。

金晓龙在财报中也承认，网商银行做事的客户齐是实体经济的最小单元，在穿越经济周期经由中，面对更复杂的挑战。

财经众议院提防到，为应酬不休攀升的不良率，网商银行加大了不良钞票的处置力度。

2023年，网商银行在银登中心以5.89亿元的价钱转让了61.4亿元不良钞票。本年4月，网商银行又在银登中心以2800万元的价钱转让了3.59亿元不良钞票收益权给上海外洋信赖，这批不良钞票波及 5983 户离别在河南、广东等地的批发和零卖业客户。

这意味着，网商银行以不到1折的价钱洒泪甩卖不良钞票。

开辟第二增长弧线

尽管领有阿里旗下丰富的金融场景，但网商银行也开动寻求新的生路。

金晓龙在财报中暗示，网商银行诊治盘算叮嘱，发掘小微客户来往场景中的痛点，开采来往银行“第二增长弧线”，竣事轻本钱运营，坚抓可抓续发展。

在信贷业务除外，网商银行全力打造多元化的非信贷金融做事，粗野小微客户各样化的需求，发力轻本钱的来往银行业务，为网商银行翻开新的增漫空间。

财报知道，“卖原意”还是成为网商银行新的增长点。

在资金治理方面，大型企业的大额资金治理、个东说念主消耗者小额但波动轨则的资金治理，阛阓上齐还是有了熟习的居品和做事，但规模介于两者之间，何况高波动、高流动性条目的小微商家的现款治理需求，现在还莫得很好的处置决议。

为了填补这一阛阓空缺，网商银行谐和多家银行原意子公司，发挥网商银行对小微客户资金波动周期的蚁合和估量才智上风，遵循打造最契合小微客户需求的现款治理居品，为小微客户争取愈加合理、安全、肃肃的收益。2023年，网商银行代销的银行原意子公司的居品余额，已参加行业第一梯队。

数据知道，2023年末，网商银行治理的客户钞票（AUM）冲破了8000亿大关，来往银行业务动作网商银行的第二增长弧线还是开了一个好头。

借助第二增长弧线，网商银行还能重返高速增长的轨说念吗？